Prévoyance

La prévoyance couvre les risques qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale et/ou votre organisme de mutuelle santé. Ces risques concernent l’invalidité, l’incapacité, la dépendance et le décès. Ainsi, un contrat de prévoyance permet à l’assuré ou à ses proches de bénéficier de revenus lorsque ce premier est dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler.

Les garanties couvertes en prévoyance

Tout d’abord, il faut bien comprendre la différence entre un contrat de prévoyance et un contrat d’assurance complémentaire santé. Tous deux sont considérés comme complémentaires car ils compensent les remboursements non effectués par la Sécurité sociale, qui ne couvre pas tous les risques de santé. La mutuelle, d’un côté, prend en charge les dépenses en santé comme les soins ou les consultations de médecins spécialisés par exemple, qui ne seraient pas couvertes par le régime général.

La prévoyance, d’un autre côté, ne couvre pas directement les soins mais se charge plutôt de garantir à l’assuré ou à ses proches des revenus dans le cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.

Les garanties à titre individuel

Vous pouvez souscrire à un contrat de prévoyance santé de manière individuelle, c’est-à-dire indépendamment de votre entreprise. La Sécurité sociale ne couvrant pas tous les risques, il est important de les anticiper et donc de prévoir un contrat d’assurance qui allège les conséquences financières suite à un accident ou à une maladie grave par exemple.

Les garanties couvertes, à différents degrés selon les contrats d’assurance, par la prévoyance à titre personnel sont donc :

• la garantie décès : cette garantie intervient lorsque l’assuré, âgé de 18 à 64 ans, vient à décéder. Celui-ci aura, au moment de souscrire son contrat, choisi le montant du capital qu’il souhaite faire verser à ses proches en cas de décès.
• la garantie obsèques : celle-ci prévoit le financement et l’organisation des obsèques de l’assuré. Les proches du défunt sont soulagés des dépenses liées aux obsèques et de leurs démarches grâce à un service d’assistance. Vous pouvez également choisir une option dans votre contrat de prévoyance qui prévoit un accompagnement pour une inhumation à l’étranger par exemple.
• la garantie « accidents de la vie » : les dits accidents peuvent être provoqués par la pratique d’un sport ou d’un loisir, par la circulation routière (que l’assuré soit le conducteur, un passager ou piéton) ou une agression. Plus simplement, la prévoyance vous couvre aussi pour les accidents domestiques, comme une chute ou une brûlure par exemple, et les accidents suite à une intervention médicale ou hospitalière.
• la garantie hospitalisation : elle couvre les frais liés à une hospitalisation.

Entreprise : la prévoyance obligatoire ?

En principe, la prévoyance en entreprise n’est pas obligatoire, excepté pour les salariés cadres. Sauf dans certains cas. En tant que salarié d’une société, vous devrez souscrire à un contrat de prévoyance obligatoire lors d’un accord collectif. Cet accord collectif peut être défini soit par la convention collective à laquelle appartient la société, soit par sa branche professionnelle ou alors par référendum au sein de l’entreprise. La prévoyance en entreprise peut être rendue obligatoire également par décision unilatérale de l’employeur si la société n’est pas régie par un accord collectif. Lorsqu’un salarié souscrit un contrat de prévoyance obligatoire, les cotisations sont payées à la fois par l’employeur et l’employé.